Les entreprises, quelles que soient leur taille et leur activité, sont confrontées à divers risques qui peuvent mettre en péril leur pérennité. Ainsi, souscrire une assurance est indispensable pour se prémunir contre ces aléas. Cet article vous présente les obligations d’assurance en entreprise et vous guide pour choisir les garanties adaptées à votre situation.
Les obligations légales d’assurance en entreprise
En France, certaines assurances sont obligatoires pour les entreprises. Le non-respect de ces obligations peut entraîner de lourdes sanctions financières et pénales.
La responsabilité civile professionnelle
La responsabilité civile professionnelle (RCP) couvre les dommages causés aux tiers par l’entreprise ou ses salariés dans le cadre de leur activité professionnelle. Cette assurance est obligatoire pour certaines professions réglementées comme les avocats, les architectes, les médecins ou encore les experts-comptables. Toutefois, il est vivement recommandé à toutes les entreprises d’y souscrire, car un sinistre peut rapidement engendrer des coûts importants.
L’assurance des véhicules professionnels
Les entreprises qui possèdent des véhicules utilisés dans le cadre professionnel doivent impérativement souscrire une assurance responsabilité civile automobile. Cette obligation s’applique également si l’entreprise met des véhicules à disposition de ses salariés pour des déplacements professionnels. L’assurance couvre les dommages causés aux tiers en cas d’accident.
L’assurance chômage des dirigeants
Les dirigeants non salariés, tels que les gérants majoritaires de SARL ou les présidents de SAS, ne sont pas couverts par le régime général de l’assurance chômage. Toutefois, ils peuvent souscrire une assurance chômage volontaire auprès de Pôle emploi ou d’un assureur privé. Cette assurance est facultative mais peut s’avérer utile en cas de perte d’emploi.
Les autres assurances recommandées pour les entreprises
Bien que certaines assurances ne soient pas obligatoires, elles sont fortement conseillées pour assurer la pérennité de l’entreprise en cas de sinistre.
L’assurance multirisque professionnelle
L’assurance multirisque professionnelle est une solution complète qui couvre les risques liés aux biens et à l’activité de l’entreprise. Elle inclut généralement la responsabilité civile professionnelle, l’assurance des locaux et du matériel, ainsi que la couverture des pertes d’exploitation. Il est possible d’y ajouter des garanties optionnelles, comme la protection juridique ou l’assurance cyber-risques.
L’assurance santé collective
Depuis 2016, toutes les entreprises doivent proposer à leurs salariés une complémentaire santé collective. Cette assurance permet de couvrir les frais de santé non pris en charge par la Sécurité sociale. Les employeurs ont l’obligation de financer au moins 50% du coût de cette assurance.
La prévoyance collective
La prévoyance collective est une assurance qui couvre les risques liés à l’incapacité de travail, l’invalidité ou le décès des salariés. Elle est obligatoire pour certaines branches professionnelles, mais elle est vivement recommandée pour toutes les entreprises, car elle contribue à fidéliser et protéger les salariés.
Comment choisir les garanties adaptées à son entreprise ?
Pour souscrire aux assurances adaptées à votre entreprise, voici quelques conseils :
- Évaluez les risques auxquels votre entreprise est exposée : dommages aux biens, responsabilité civile, accidents du travail, cyber-risques, etc.
- Déterminez les garanties indispensables pour couvrir ces risques : responsabilité civile professionnelle, multirisque professionnelle, prévoyance collective, etc.
- Comparez les offres des assureurs en tenant compte des garanties proposées, des franchises et des plafonds d’indemnisation.
- Négociez les tarifs et les conditions avec votre assureur et vérifiez régulièrement que vos contrats sont toujours adaptés à votre situation.
Pour vous accompagner dans vos démarches d’assurance en entreprise et vous aider à choisir les meilleures garanties pour votre situation, n’hésitez pas à consulter un avocat spécialisé en droit des assurances.
Les obligations d’information et de conseil des assureurs
Les assureurs ont une obligation d’information et de conseil envers leurs clients professionnels. Ils doivent notamment :
- Informer l’assuré sur les garanties souscrites, les exclusions, les franchises et les plafonds d’indemnisation.
- Fournir un projet de contrat rédigé en termes clairs et précis.
- Conseiller l’entreprise sur les garanties adaptées à ses besoins et à ses risques.
En cas de manquement à ces obligations, l’assureur peut être tenu responsable des préjudices subis par l’entreprise du fait de la souscription d’un contrat inadapté.
En bref : obligations assurance en entreprise
Souscrire une assurance est essentiel pour protéger votre entreprise contre les risques inhérents à son activité. Certaines assurances sont obligatoires, comme la responsabilité civile professionnelle ou l’assurance des véhicules professionnels. D’autres sont recommandées pour garantir la pérennité de votre entreprise, comme l’assurance multirisque professionnelle ou la prévoyance collective. N’hésitez pas à consulter un avocat spécialisé en droit des assurances pour vous aider à choisir les garanties adaptées à votre situation et à vos besoins.